Puntos Clave
Carolina del Sur permite a los conductores lesionados acumular ("stack") la cobertura de motorista sin seguro (UM) y con seguro insuficiente (UIM), lo que significa que puede combinar los límites de cobertura de más de un vehículo o póliza para aumentar lo que puede recuperar tras un choque con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente. La acumulación puede elevar dramáticamente el dinero disponible cuando el conductor culpable tiene poco o ningún seguro. Que pueda acumular, y cómo, depende de sus pólizas específicas y de cómo se compró la cobertura, por lo que las pólizas deben revisarse con cuidado. Como las aseguradoras no ofrecen la acumulación por iniciativa propia, que un abogado examine cada póliza disponible suele ser la diferencia entre un pago limitado y una compensación completa.
Carolina del Sur es uno de los estados que permite acumular (“stack”) la cobertura de motorista sin seguro (UM) y con seguro insuficiente (UIM) — es decir, combinar los límites de cobertura de más de un vehículo o de más de una póliza para aumentar el dinero total disponible después de un choque. Cuando lo golpea un conductor sin seguro o con poco seguro, el “stacking” puede ser la diferencia entre un pago limitado a una sola póliza pequeña y una recuperación suficiente para cubrir realmente sus facturas médicas, ingresos perdidos y demás pérdidas.
Las reglas de motorista sin seguro y con seguro insuficiente de Carolina del Sur están en el S.C. Code §§ 38-77-140, 38-77-150 y 38-77-160, y el derecho a acumular ha sido moldeado por décadas de decisiones judiciales. Roden Law trabaja con honorarios de contingencia — sin costo por adelantado y sin honorarios a menos que ganemos.
¿Qué son las coberturas UM y UIM?
Son las partes de su propia póliza de auto que lo protegen cuando el conductor culpable no puede pagar:
- Motorista sin seguro (UM) paga por sus lesiones cuando el conductor culpable no tiene seguro de responsabilidad, o en atropellos con fuga donde el conductor no puede identificarse.
- Motorista con seguro insuficiente (UIM) paga cuando el conductor culpable sí tiene seguro, pero no el suficiente para cubrir la magnitud real de sus lesiones.
Estas coberturas importan porque los límites mínimos exigidos en Carolina del Sur son relativamente bajos. Cuando una persona gravemente lesionada es golpeada por un conductor con solo el mínimo, la póliza del culpable se agota mucho antes que las facturas médicas. UM y UIM — especialmente acumuladas — llenan ese vacío.
¿Qué significa “acumular” (stack) cobertura?
Acumular significa combinar límites de UM o UIM de más de una fuente para crear un fondo de cobertura más grande. Hay dos formas comunes:
- Acumulación dentro de una póliza — combinar la cobertura de varios vehículos asegurados bajo una misma póliza.
- Acumulación entre pólizas — combinar cobertura de pólizas separadas que puedan aplicarle.
Si usted tiene cobertura UIM en dos vehículos de su hogar, la acumulación puede permitirle combinar esos límites en lugar de quedar limitado a uno solo. Que pueda acumular depende en parte de su relación con el titular de la póliza: Carolina del Sur generalmente permite acumular al asegurado nombrado, su cónyuge y los familiares que residen con él (asegurados de “clase uno”), mientras que un pasajero o conductor autorizado (“clase dos”) suele quedar limitado a la cobertura del vehículo en el que iba. Las reglas también dependen de qué vehículos y pólizas estuvieron involucrados en el choque — exactamente por eso hay que revisar cada póliza potencialmente aplicable.
Por qué acumular puede aumentar dramáticamente su recuperación
Suponga que un conductor sin seguro causa un choque que le deja $200,000 en daños, y usted tiene $100,000 de cobertura UM en cada uno de dos vehículos del hogar. Sin acumulación, podría quedar limitado a un solo límite de $100,000. Con acumulación, podría combinarlos hacia sus $200,000 en pérdidas. La misma lógica aplica al UIM cuando la póliza del culpable es demasiado pequeña. Por eso las aseguradoras no se apuran a decirle que la acumulación podría estar disponible — les cuesta más dinero.
¿Cómo sé si puedo acumular mi cobertura?
Depende del lenguaje específico de sus pólizas, cómo se compró la cobertura, el número de vehículos y pólizas involucrados, y su relación con los titulares. Como la respuesta depende de detalles fáciles de malinterpretar, lo más seguro es que un abogado obtenga y revise todas las pólizas que puedan cubrirlo: la suya, las de su hogar y a veces otras más. A muchas personas les dicen “esa es toda la cobertura que hay” cuando en realidad existe cobertura acumulable adicional.
¿Lo golpeó un conductor sin seguro o con poco seguro?
No significa que se quedó sin opciones. Las reglas de UM/UIM y acumulación de Carolina del Sur existen precisamente para esta situación. Un abogado de Roden Law revisará sus pólizas sin costo e identificará toda la cobertura disponible. Contáctenos o llame al 1-844-RESULTS — la consulta es gratuita y en español. Vea también el plazo legal para demandar, la regla de negligencia comparativa y nuestra página de abogados de accidentes de auto.
Preguntas Frecuentes
Sobre el Autor
Graeham C. Gillin
Partner, COOGraeham C. Gillin serves as both attorney and Chief Operating Officer at Roden Law. He brings multifaceted expertise with a professional background spanning business management and commercial construction. His diverse experience positions him to lead the firm’s management, growth, and operational success. Education J.D., Charleston School of Law Bachelor’s Degree, Montana State University Bar Admission […]
Ver Perfil Completo →